100万元存款,5年后仅剩1元,储户还遭刑拘,银行还可以信任吗?

作为一个银行从业者,最近几天收到众多网友的私信,让说说如何看待存款100万元变1元的事件,银行是不是经常出现这种事,爆出来的是否仅为冰山一角?

2009年7月及9月孙某梅女士在山东枣庄恒泰农村合作银行分别存入50万元,合计100万元。2014年下半年,孙某梅持存折到银行取钱,被告知只有一元钱存款。孙女士报警,因为属于民事经济纠纷,双方又无法达到协商调整,警察让孙女士走司法程序,在法院处理的过程中,枣庄农村商业银行(山东枣庄恒泰农村合作银行的后身),报案称孙某梅仿造金融证券(也就是说孙某梅提供的存折是虚假存单,属于伪造存折),因为这件事,孙某梅在2018年被刑事拘留(因为该存折确实是假的)。

不过事件的转机在2020年4月9日,枣庄市公安局薛城分局出具《终止侦查决定书》,称经查明没有证据证实孙某梅实施了变造金融票证的行为(公安局为什么这么认定呢?因为按照孙某梅提供的名下转账记录明细以及业务存款凭证单,能够确认孙某梅确实在该银行存入了100万元,按照常理来说,就算存折丢失了,孙某梅也没必要去伪造,直接挂失补办就可以了,所以这个伪造的动机不成立),所以法院最终判决银行赔偿孙某梅100万元的存款及相应期限内的利息(银行没有保管好储户的存款,被他人支取走)。

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其实这个事件已经不是第一次在山东农信体系内发生了,2015年齐鲁网就报道过22个储户的1.5亿元遭遇假存款的案例,2018年的时候中国青年网更是报道过山东多名农信社假存单揽储的案件,导致储户损失1.6亿元。

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上述的案例中,基本都存在一个问题,就是储户是真实到银行柜面办理存款手续的,而拿到手上的实际是虚假存单/存折,非银行出具的真实存单/存折,用户的钱最终却被银行员工/或他人支取走了(本次100万元变1元的伪造人田某目前的审判案件没有说明该人是谁,暂时无法得知,后续我们列举的案例,均为银行内部员工);现实中这种令人难以置信的事件,却发生了,这其中不得不说的一点,就是银行内控体系存在的严重的问题。

对于后面的两个案例,是我们常听过的以“高息”诱惑的存款,尚可理解(本身与市场利率不一样的,就要引起警惕),但对于第一个100万元变为1元的,在相关的报道中我们并没有看到高息诱惑的字眼,案件的性质更加的恶劣。

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林子大了,什么样的鸟都有,银行的内控体系应该是社会上所有企业中最为完善的一个行业了,但是在严控的内控体系,你都无法100%预防到钻空子的人,这就是跟监管政策永远落后于业务实际发展情况的原因。

当然伪造金融票据涉及刑事犯罪,而挪用他人资金又涉及到职务侵犯罪,一旦事发,基本上赔上整个职业生涯并且涉及到坐牢,所以现实中一般还是很少员工敢于以身涉险的,不过不怕一万就怕万一,为了安全,在银行办理存款后,我们要采取以下几个步骤以防万一!

1、回单凭证:保留存款时银行给予的存款回单凭证,这个是我们有在银行存入的凭证之一,特别是使用现金存款,而非转账存款(转账还有转账记录)。

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2、手机银行及网银:登录手机银行或者网银查询自己名下是否多了这笔存款,银行员工有可能造假,但是系统不可能造假,如果这笔资金确实有存入你的名下了,那么系统里会有对应的一笔存款信息,只要你的密码不泄露,那么员工就无法再取走(现实中最怕的就是给你一张假存单及回单,实际钱并没有存入你的账户,如果有存入,对方要再支取,就必须知道你的密码才可以,但现实中我们在柜面录入密码时,银行柜员看到的是****,并无法知道我们的具体密码,所以不对外泄露密码很关键)。

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3、交叉验证:当然并不是每个人都懂得使用网银及手机银行的,特别是上了年纪的独居老人,所以为了避免踩坑,老年人可以通过交叉验证的方式来以防万一。什么是交叉验证呢?即在A网点办理存款后,再到B网点或者C网点进行验证该存单是否为真实存单,个人名下是否有该笔存款,毕竟一个人作案常见,但不可能人人都配合作案,特别是跨网点的作案。

任何严密的体系,都有可能有空子存在,既然无法完全避免踩到坑,我们只能以其他的方式多方验证,确保存款真实存在。现实中银行的监控系统一般预留的时间为6个月,所以越早发现越有利,毕竟监控系统的佐证下,比任何材料都更具有说服力。

手机用户热忱:不敢去该银行了!

风吹雨顺金色麦浪:完了完了完了,我那几个亿啊

手机用户58456265704:银行管理形同虚设